España, entre los países europeos menos afectados por el fraude en pagos, pese a un repunte del 43% en número casos

El fraude en los pagos digitales en Europa ha aumentado un 43% en 2024, impulsado por el uso cada vez más sofisticado de la IA. De hecho, el valor total del fraude en los principales instrumentos de pago alcanzó los 4.300 millones de euros en 2022, con una pérdida adicional de 2.000 millones de euros solo en la primera mitad de 2023.

Pero, ¿cuáles son los países europeos que soportan las mayores pérdidas económicas derivadas del fraude en pagos? Los expertos en brokers de Forex de BrokerChooser han analizado los datos de fraude en los pagos de la Autoridad Bancaria Europea, desglosando las pérdidas monetarias totales por país. Para cuantificar el impacto en cada nación, calcularon cuántos ingresos de trabajadores a tiempo completo serían necesarios para compensar el daño financiero.

Resultados principales:

• Los países nórdicos encabezan el ranking de daños económicos por fraude en pagos, con Finlandia afrontando la mayor pérdida media por fraude (593€)
• Los países del sur de Europa, como Portugal, España e Italia, registran las pérdidas más bajas por fraude en los pagos, con una media de 98€
• Las pérdidas por transferencias de crédito (763 millones de euros) son las que más contribuyen a los daños financieros, representando casi el 64% de la pérdida total de 1.200 millones de euros
• El fraude del emisor de la tarjeta (4,1 millones de incidentes) representa casi dos tercios de todos los casos de fraude en pagos denunciados

Los países europeos menos afectados financieramente por el fraude en pagos

Estos datos corresponden al primer semestre de 2023 (los últimos datos disponibles) Para consultar el conjunto de datos completo de los 27 países analizados, por favor haga clic aquí. 

Con una pérdida media de sólo 64€ por incidente, Portugal es el país de Europa menos afectado económicamente por el fraude en los pagos. A pesar de un número relativamente más elevado de casos (216.003), su pérdida financiera total se sitúa entre las 10 más bajas, con 13,8 millones de euros.

España e Italia completan los tres países menos afectados por pérdidas medias por fraude. Con más de 1,2 millones de casos, el segundo más alto después de los Países Bajos, España soporta unas pérdidas totales de 118 millones de euros, con una media de 98€ por fraude. 

El fraude del emisor de la tarjeta representa la mayoría de los casos en España (1.146.976 incidentes), con cerca del 95% del total de casos registrados. También supuso la pérdida financiera más importante (60,1 millones de euros), seguida de cerca por las transferencias de crédito (52,9 millones de euros).

El coste económico del fraude en los pagos en Europa: ¿Cuáles son los países más afectados?

El análisis de BrokerChooser revela también que Finlandia es el país más perjudicado económicamente por el fraude en pagos, con una pérdida media de 593€ por incidente, la mayor de todos los países estudiados. En solo seis meses, se registraron cerca de 40.000 casos, que ascendieron a la asombrosa cifra de 23,6 millones de euros en pérdidas totales. Para poner esto en perspectiva, se necesitarían los ingresos netos combinados de unos 1.652 trabajadores finlandeses a tiempo completo para compensar el golpe financiero durante este periodo. En particular, las transferencias de crédito representan por sí solas 20,5 millones de euros, aproximadamente el 87% de las pérdidas totales por fraude en los pagos en Finlandia.

A pesar de registrar el segundo número más bajo de casos de fraude en pagos (9.588), Islandia se enfrenta a más de 5,2 millones de euros en pérdidas, con una media de 545€ por incidente. Gracias a sus ingresos medios por hora relativamente altos (25,36€, el tercero más alto entre los países estudiados), Islandia es el país que necesita menos trabajadores a tiempo completo (278) para compensar los daños financieros. El fraude relacionado con emisores de tarjetas fue especialmente dominante, con 9.444 casos, un abrumador 98% del total de casos de fraude en Islandia.

En tercer lugar se sitúa Noruega, donde la pérdida media por caso de fraude (488€) es aproximadamente un 36% superior a la del país nórdico hermano Dinamarca (358€). Noruega registró más de 71.000 casos de fraude en el primer semestre del año, con pérdidas cercanas a los 35 millones de euros. Se necesitarían los ingresos combinados de aproximadamente 1.643 trabajadores noruegos a tiempo completo para recuperar las pérdidas totales.

Adam Nasli, de BrokerChooser, comenta sobre el fenómeno del fraude en pagos en toda Europa:

«Con el auge del fraude en pagos y sus crecientes pérdidas en toda Europa, la necesidad de educación financiera y vigilancia activa nunca ha sido tan urgente. Ya sea para viajar, invertir o hacer transacciones en el extranjero, las personas realizan cada vez más operaciones internacionales, lo que hace imprescindible contar con métodos de pago seguros. Basta con que un solo dato bancario sea comprometido para que un fraude o robo borre en segundos cualquier ganancia comercial.

Como muestran nuestros datos, incluso las economías más pequeñas no están a salvo del impacto de estos delitos a gran escala. A medida que la adopción digital se acelera, también crece la necesidad de que los consumidores se mantengan informados, vigilantes y proactivos. Esto no solo se aplica a la banca diaria, sino también a entornos de alta frecuencia como el mercado de divisas, donde la velocidad y el volumen de las operaciones pueden aumentar significativamente la exposición al riesgo.

Es fundamental que los consumidores elijan proveedores financieros de confianza que prioricen la transparencia, el cumplimiento normativo y los protocolos de seguridad avanzados. Estos factores deben ser innegociables para cualquiera que busque proteger sus activos en un entorno cada vez más digitalizado.”

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Metodología:

1. Para evaluar el impacto financiero del fraude en pagos en relación con los ingresos medios de un trabajador a tiempo completo, los expertos en brokers de Forex de BrokerChooser analizaron el informe sobre fraude en los pagos H1 2023 de la Autoridad Bancaria Europea.
2. Para cuantificar el daño monetario, los expertos recopilaron datos sobre el salario bruto medio por hora de las estadísticas de ingresos de los países de la UE.
3. Los datos de todos los tipos de fraude se agregaron para calcular el número total de incidentes de fraude y las pérdidas correspondientes en euros. Estas cifras se utilizaron después para determinar la pérdida monetaria media por caso de fraude.
4. Asumiendo una carga de trabajo estándar a tiempo completo de 38 horas semanales (una referencia común en la UE), se estimaron los ingresos semanales. A continuación se ajustaron a un tipo impositivo estimado del 25% para reflejar los ingresos netos.
5. Para expresar las pérdidas por fraude en términos relacionables, el análisis calculó cuántos ingresos de trabajadores a tiempo completo serían necesarios para cubrir las pérdidas totales en cada país.
6. Todos los datos se recopilaron en junio de 2025 y son correctos a esa fecha.

Esta entrada pertenece a La Onda Digital.

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